Per a comprar una casa, podem aprofitar plans de finançament immobiliari, en complir amb els requisits que sol·liciten les entitats bancàries, que depenen de la política de cada banc i de variables que condicionen les garanties mínimes de la hipoteca.
En primer lloc, cal comptar amb ingressos mínims mensuals nets. A més, el sol·licitant o sol·licitants han de tenir estabilitat laboral i financera, per a aprovar l’anàlisi de risc del crèdit hipotecari.
Els ingressos han d’aconseguir per a pagar quotes i cobrir despeses amb un percentatge d’endeutament entre un 30 a 40%. L’interès i el termini, també influeixen en el límit del finançament.
Per a obtenir una hipoteca, han de sumar un mínim de milers euros mensuals entre els sol·licitants del finançament. Però, com a màxim aproven un 80% del total del sol·licitat i és necessari comptar amb estalvis, almenys un 20% del cost de la casa, per a cobrir despeses de compra – venda.
El finançament inclou altres despeses com a comissions, assegurances, targetes i altres serveis que se sumen als interessos a pagar. Cal parar esment a les clàusules relacionades amb el sòl i altres conceptes.
És recomanable comparar els requisits i costos hipotecaris de diversos bancs abans de negociar, la documentació econòmica i sobretot les despeses poden variar entre les entitats financeres.
Un especialista en productes financers, taxa quina és la millor opció i revisa sí l’oferta de venda es compleix en els documents, un esborrany és clau perquè el notari revisi abans de la signatura i orienti sobre possibles dubtes sobre el finançament.
